Bancos Falharam em Detectar Transações Suspeitas em Escândalo de Nomes Fantasmas

. Enquanto 587.543 funcionários verificados deveriam ser apresentados para pagamento, os registros do Ghana Interbank Payment and Settlement Systems revelaram que 650.165 pessoas foram realmente pagas, expondo surpreendentes 63.672 nomes fantasmas inseridos no sistema. O Procurador-Geral está acusando ex-funcionários da Autoridade Nacional de Serviço por seu envolvimento na criação de milhares de nomes fantasmas para desviar mais de GH₵548 milhões dos cofres públicos. Dois ex-diretores-gerais, Mustapha Ussif, que atuou de 2017 a 2021, e Osei Assibey Antwi, que atuou de 2021 a 2025, estão entre os que serão processados. A crítica do chefe do FIC aos bancos se concentra em sua falha em detectar padrões que deveriam ter levantado alertas. As instituições financeiras são obrigadas, pela Lei contra Lavagem de Dinheiro, a monitorar as transações e relatar atividades suspeitas ao Centro de Inteligência Financeira. O fluxo regular de fundos para milhares de contas inexistentes deveria ter acionado alertas automatizados nos sistemas bancários. Os bancos mantêm protocolos de Conheça Seu Cliente projetados para verificar as identidades dos titulares de contas e monitorar os padrões de transações. O esquema de nomes fantasmas envolveu a criação de identidades fictícias, completas com números de índice falsos e números de identificação pessoal vinculados a estudantes inexistentes. Essas contas recebiam depósitos mensais regulares de fontes governamentais, um padrão que os responsáveis pela conformidade deveriam ter questionado. A fraude operava por meio de múltiplas camadas do sistema digital da Autoridade Nacional de Serviço. No início de cada ano de serviço, a NSA anuncia o número de funcionários a serem designados. No entanto, registros internos mostram que milhares de nomes adicionais foram adicionados por meio da criação de números de índice falsos e números de identificação pessoal vinculados a estudantes inexistentes. Os diretores solicitavam que nomes fantasmas e nomes genuínos fossem transmitidos pelas contas ao Ghana Interbank Payment and Settlement Systems para pagamento. Uma vez que os pagamentos eram processados, os funcionários retiravam fundos das contas fantasmas e os redirecionavam para seus bolsos privados. Um esquema particularmente descarado envolveu a ex-diretora adjunta de Finanças Gifty Oware Mensah. Ela registrou fraudulentamente uma empresa chamada Blocks of Life Consult usando detalhes pessoais de indivíduos desavisados sem seu consentimento, e então a apresentou ao Agricultural Development Bank por meio de um intermediário. Ela afirmou que a empresa era especializada em fornecer eletrodomésticos aos funcionários do Serviço Nacional e propôs que o ADB financiasse o empreendimento em regime de aluguel com opção de compra, com a NSA tratando das deduções e pagamentos. Ela garantiu um empréstimo de GH₵30,6 milhões do banco ADB usando 9.934 nomes fantasmas para desviar os fundos. Investigações posteriores revelaram que nenhuma mercadoria foi fornecida e os nomes usados eram fictícios. Oware Mensah foi acusada de roubar GH₵31.502.091,40 pertencentes à Autoridade Nacional de Serviço, causando intencionalmente perdas financeiras ao estado por meio do falso acordo de aluguel com opção de compra, abuso de cargo público para ganho pessoal e lavagem de dinheiro por meio da transferência de fundos para contas pessoais e afiliadas. A crítica do chefe do FIC levanta questões importantes sobre os procedimentos de conformidade bancária. As instituições financeiras empregam oficiais de conformidade cuja principal responsabilidade inclui o monitoramento de padrões de transações suspeitas. A retirada sistemática de fundos de milhares de contas imediatamente após os depósitos do governo deveria ter acionado investigações. Os bancos também utilizam sistemas de monitoramento de transações que sinalizam padrões incomuns, como múltiplas contas com comportamentos de transação semelhantes, contas que recebem fundos, mas não mostram nenhuma outra atividade bancária, ou aumentos repentinos nos volumes de transações. As contas de nomes fantasmas exibiam muitas dessas características. O escândalo expôs fraquezas em várias instituições. Enquanto os funcionários da NSA criaram o esquema fraudulento, os bancos não conseguiram detectá-lo e a supervisão regulatória provou ser insuficiente para impedir anos de roubo sistemático. O próprio Centro de Inteligência Financeira enfrenta questionamentos sobre se seu monitoramento da conformidade do setor financeiro foi adequado. O presidente John Dramani Mahama ordenou que o Bureau Nacional de Investigações conduzisse investigações imediatas sobre as operações da Autoridade Nacional de Serviço após a descoberta. O presidente anunciou que os ativos dos suspeitos no escândalo seriam congelados enquanto as investigações continuam. O Procurador-Geral anunciou que os fornecedores que conspiraram com funcionários da NSA para o esquema fictício de aluguel com opção de compra seriam igualmente processados. As acusações incluirão acusações de roubo, conspiração para roubar e causar intencionalmente perdas financeiras ao estado. Esta não é a primeira vez que nomes fantasmas assombram o Programa Nacional de Serviço. Em 2014, foi relatado que GH₵7,9 milhões foram pagos a 22.612 funcionários de serviço inexistentes em um único mês. A indignação pública forçou a demissão de 163 funcionários, incluindo o diretor executivo, diretores regionais e dezenas de gerentes distritais. Investigações do então Bureau of National Investigations revelaram que nomes fantasmas foram gerados na sede da NSS, resultando em perdas de GH₵86,9 milhões entre setembro de 2013 e julho de 2014. O então diretor executivo, Alhaji Alhassan Mohammed Imoro, foi detido por um Tribunal de Circuito de Accra por supostamente orquestrar a fraude. Ironicamente, funcionários da Autoridade Nacional de Serviço afirmaram que seus esforços de digitalização estavam impedindo fraudes. Em fevereiro de 2022, quando o ex-vice-presidente Dr. Mahamudu Bawumia visitou a NSA, o diretor-geral Osei Assibey Antwi afirmou que eles haviam implementado um processo de digitalização que havia economizado ao país GH₵112 milhões, bloqueando a inscrição de cerca de 14.027 fraudadores potenciais para o ano de serviço de 2021 a 2022. No entanto, as investigações expuseram uma realidade muito diferente. Em vez de impedir fraudes, o sistema digital da NSS foi cooptado para facilitar um dos golpes financeiros mais descarados do país, onde identidades falsas, algumas pertencentes a indivíduos inexistentes e até mesmo graduados de 90 anos, recebiam regularmente estipêndios do serviço nacional. O escândalo teve consequências devastadoras para os funcionários legítimos do Serviço Nacional. As designações foram atrasadas por meses, pois a Autoridade implementou verificações de integridade para limpar o sistema. A diretora executiva interina Ruth Seddoh prometeu que as designações, atrasadas pelas verificações de integridade, seriam liberadas até 1º de novembro de 2025, garantindo que uma nova estrutura confiável estava sendo implementada para evitar fraudes futuras na folha de pagamento. A crítica do chefe do FIC aos bancos adiciona outra dimensão à conversa sobre responsabilidade. Enquanto os funcionários da NSA enfrentarão processo criminal por criar e operar a fraude, restam questões sobre quais consequências os bancos devem enfrentar por falhar em suas responsabilidades de monitoramento. A Lei contra Lavagem de Dinheiro prevê penalidades contra instituições financeiras que deixam de cumprir os requisitos de relatório. O caso demonstra que a prevenção eficaz de fraudes requer vigilância em vários níveis. As agências governamentais devem manter controles adequados sobre os sistemas de folha de pagamento, os bancos devem monitorar ativamente os padrões suspeitos e os órgãos reguladores devem garantir a conformidade em todo o setor financeiro. O escândalo da Autoridade Nacional de Serviço teve sucesso porque explorou fraquezas em todos esses níveis simultaneamente. À medida que os processos continuam, o setor financeiro provavelmente enfrentará um escrutínio maior sobre seus procedimentos de conformidade. O FIC pode implementar um monitoramento mais rigoroso de como os bancos cumprem suas obrigações de detectar e relatar transações suspeitas. Para os milhares de funcionários legítimos do Serviço Nacional cujos benefícios foram atrasados e para os contribuintes ganenses cujos fundos foram roubados, a questão permanece se o sistema pode ser reformado para evitar futuros abusos.