Bancos em Apuros? Experts Urgem por API Unificada de Open Banking no Gana!

eficiente a integração com a infraestrutura nacional de pagamentos. “A interoperabilidade oferece respostas para API e open banking”, afirmou a Sra. Arthur. “Isso pode ser alcançado se todos os players tiverem padrões comuns de API, o que facilitará para as fintechs se conectarem à infraestrutura nacional de pagamentos e para os bancos se integrarem de forma mais perfeita.” Ela explicou que a GhIPSS pretende liderar a colaboração com bancos e fintechs para resolver desafios em torno de conectividade, integração e governança. O objetivo, disse ela, era desenvolver padrões técnicos e de governança aceitos nacionalmente que permitirão ao Banco do Gana (BoG) implementar políticas voltadas para o futuro em apoio à transformação financeira digital. “Ter padrões comuns de API em pagamentos é fundamental”, reiterou. “A GhIPSS defenderá o trabalho com bancos e fintechs para abordar questões relacionadas à governança e integração. Uma vez que tenhamos padrões nacionais, o Banco do Gana poderá implementar as políticas corretas.” Arthur também ressaltou a importância de uma camada de identidade digital compartilhada que ficaria no topo do ecossistema de pagamentos do Gana para permitir a autenticação e o acesso seguro em todas as plataformas. De acordo com ela, tal sistema de identidade compartilhada - integrado com APIs de open banking - forneceria uma estrutura confiável para que os cidadãos acessassem vários serviços financeiros e governamentais digitalmente. “Uma camada de ID digital compartilhada no topo de tudo nos permitiria alcançar tudo o que foi mencionado”, disse ela. “Também devemos ter liquidações em tempo real para pagamentos em tempo real. A tecnologia existe; o que é necessário é um esforço coletivo para usá-la de forma eficaz para resolver problemas e agregar valor aos cidadãos”, enfatizou. Ecoando o chamado por padrões de open banking, a Diretora de Produtos e Serviços da MML, Sylvia Otuo-Acheampong, disse que as APIs abertas representavam o futuro da integração e colaboração de tecnologia financeira. Ela explicou que a MTN MobileMoney já operava uma plataforma de API aberta que permitia aos parceiros se conectarem e construir serviços em cima de sua infraestrutura. “MobileMoney tem uma API aberta onde os parceiros podem se integrar imediatamente”, disse ela. “Levou um tempo para os parceiros confiarem na API aberta da MobileMoney, mas uma vez que o fizeram, isso criou novas oportunidades de inovação e acesso.” De acordo com Otuo-Acheampong, a MTN MobileMoney se envolveu com vários parceiros fintech este ano, visando expandir o acesso financeiro por meio de aplicativos que dependem da integração de API. No entanto, ela advertiu que nem todas as fintechs estavam preparadas para adotar a entrega de serviços baseada em API, o que continuava sendo um desafio fundamental na escalabilidade de produtos financeiros digitais. “Para aumentar o acesso por meio de aplicativos, a API deve ser o ponto central de integração”, enfatizou. “API aberta é o caminho para o futuro para a agregação avançar a indústria.” Ela instou reguladores e players do ecossistema a acelerar a construção de confiança, o desenvolvimento de capacidade e os padrões de interoperabilidade, o que permitiria que as fintechs se conectassem facilmente a plataformas maiores, como MobileMoney, GhIPSS e bancos. Adicionando uma perspectiva de política, Selorm Branttie, analista de política de tecnologia e vice-presidente do IMANI Center for Policy and Education, argumentou que as APIs de open banking poderiam resolver desafios estruturais e operacionais de longa data no setor de serviços financeiros do Gana. De acordo com ele, as APIs abertas aumentariam a confiança, permitiriam uma inovação de produtos mais rápida e garantiriam uma melhor capacidade de resposta às necessidades do mercado. “A API de open banking resolve muitos problemas para os provedores de serviços”, disse Branttie. “Garante confiança e melhor capacidade de resposta ao mercado.” No entanto, ele advertiu que os esforços de open banking do Gana não devem existir isoladamente. Para obter todos os benefícios, Branttie pediu a harmonização entre a Iniciativa de Open Banking e a Estrutura Nacional de Harmonização de Dados, que está sendo desenvolvida para simplificar a identidade digital, a governança de dados e o gerenciamento de acesso em todos os setores. “Devemos harmonizar a Iniciativa de Open Banking com a Estrutura Nacional de Harmonização de Dados”, explicou. “Fazendo isso, consolidaremos a posição do Gana como líder fintech da África - à frente da Nigéria e em pé de igualdade com o Quênia - com o ecossistema regulatório mais robusto da África Ocidental.” Branttie observou ainda que essa harmonização não apenas facilitaria a integração financeira, mas também aumentaria a proteção ao consumidor, a privacidade de dados e a supervisão de segurança cibernética. Isso posicionaria o Gana como um centro financeiro digital confiável, capaz de atrair investimentos, escalar exportações de fintech e permitir a interoperabilidade de pagamentos regional dentro da CEDEAO. O consenso da discussão foi claro: o crescimento fintech do Gana depende de uma estrutura unificada de API de open banking, apoiada por padrões nacionais, coordenação regulatória e liquidações em tempo real.