NAB: Lucro Recorde e Bilhões de Volta aos Acionistas - Veja os Detalhes!

bilhões de dólares, impulsionada pelo crescimento em empréstimos e depósitos de clientes. Sua margem líquida de juros melhorou ligeiramente para 1,74%, acima dos 1,71% do ano anterior, auxiliada por maiores retornos sobre depósitos e carteiras de capital. Os empréstimos e aceitações brutos cresceram 5,9%, enquanto os depósitos de clientes aumentaram 7,4% ao longo do ano. Irvine informou que os saldos de empréstimos comerciais australianos cresceram 5,8% no segundo semestre, "o crescimento semestral mais forte em 3 anos e meio". Ao longo do ano, os empréstimos comerciais subiram 9,1%, enquanto os depósitos totais de clientes aumentaram 7,4%. "A concorrência em bancos comerciais continua a aumentar, mas estamos competindo de uma posição de força", disse ele. "Conhecemos bem este mercado, temos uma posição de liderança e queremos não apenas defender nossa posição, mas expandi-la." Ele acrescentou que a divisão de banco pessoal do NAB também teve "um ano muito forte", com os lucros em caixa subindo 9,9%. Em empréstimos imobiliários, a estratégia do NAB para fortalecer seus canais proprietários continua a gerar resultados. "Nos últimos dois anos, nossos acordos proprietários aumentaram 46%", disse Irvine. "No ano fiscal de 2025, a proporção de hipotecas escritas por meio de nossos banqueiros melhorou para 41%. "Isso foi alcançado investindo em relacionamentos com clientes, novos banqueiros e as ferramentas para ajudá-los, e introduzindo soluções que oferecem resultados mais simples, rápidos e seguros." O NAB manteve um balanço patrimonial forte, com uma razão de capital de nível 1 comum de 11,7% em 30 de setembro. Após incluir a venda de sua participação restante de 20% na MLC Life por 497 milhões de dólares, concluída em outubro, a razão pro forma aumenta para 11,81%. A liquidez permaneceu sólida, com uma razão de cobertura de 135% e uma razão de financiamento estável de 116%. O banco declarou um dividendo final de 85 centavos por ação, elevando o total do ano para 1,70 dólar por ação, retornando 5,2 bilhões de dólares a 540.000 acionistas e milhões de australianos por meio de fundos de previdência. Irvine afirmou que a inteligência artificial desempenhará um papel cada vez mais importante nas operações do NAB. "A inteligência artificial transformará o que fazemos e quão rápido e bem fazemos", disse ele. "No momento, nosso foco é usar a IA para aprimorar o conhecimento da equipe, otimizar o trabalho operacional de baixo valor e melhorar a experiência do cliente." Ele disse que o NAB adotaria uma abordagem cautelosa na aplicação da IA às decisões de crédito, garantindo que não houvesse "consequências não intencionais para os clientes". "Sempre tivemos modelos que ajudam a impulsionar a tomada de decisões de crédito e continuaremos a aproveitá-los", disse ele. "Mas avançaremos lentamente no uso da IA diretamente em decisões de preços ou empréstimos para garantir que os clientes sejam protegidos." Irvine também pediu um foco nacional na construção de capacidade e habilidades em IA. "Precisamos garantir que todos os australianos tenham a oportunidade de aprender as habilidades necessárias para usar as ferramentas de IA em todo o seu potencial", disse ele. As despesas operacionais aumentaram 4,6% para 9,85 bilhões de dólares, incluindo 130 milhões de dólares em custos de revisão e remediação de folha de pagamento. Excluindo esses valores, as despesas aumentaram 3,2%, refletindo maiores custos de pessoal e tecnologia, parcialmente compensados por 420 milhões de dólares em economias de produtividade. Irvine disse que o NAB aumentou sua meta de produtividade de 400 milhões de dólares para 450 milhões de dólares e permaneceu focado em "produtividade contínua, ano após ano". "Tendemos a não fazer grandes reestruturações pontuais. É tudo sobre produtividade recorrente para nós e gerenciar nossos negócios bem", disse ele. Ele acrescentou que a inteligência artificial deveria impulsionar mais eficiências. "Estamos otimistas de que a IA oferecerá oportunidades que beneficiam os clientes e ajudam a impulsionar a eficiência em nossos negócios", disse Irvine. As perdas por imparidade de crédito aumentaram para 833 milhões de dólares, acima dos 728 milhões de dólares do ano anterior, principalmente devido a maiores encargos em empréstimos comerciais e carteiras de varejo não garantidas. Irvine disse que o aumento foi consistente com as expectativas e se deveu em grande parte a "um punhado de exposições de nome único". "A taxa de inadimplência diminuiu, se não estagnou, o que nos dá confiança para o ano fiscal de 2026", disse ele. Irvine afirmou que o NAB permanece otimista sobre as perspectivas econômicas da Austrália, prevendo um crescimento do PIB de cerca de 2% em 2025 e 2,3% em 2026. "A economia está crescendo em sua capacidade total sem gerar muita inflação", disse ele. "Estamos crescendo o mais rápido que podemos neste estágio para o nosso país. O que precisamos fazer agora é nos concentrar em realmente impulsionar a produtividade." Ele disse que a habitação continua sendo "o maior desafio social e político da Austrália", observando o compromisso do NAB de fornecer pelo menos 60 bilhões de dólares em financiamento para acessibilidade habitacional até 2030. "Para alcançar um crescimento de longo prazo mais forte, precisamos de mais moradias, menos burocracia, decisões mais rápidas e energia mais confiável e acessível", disse ele. Irvine reiterou seu otimismo para o futuro, afirmando que o NAB entra no ano fiscal de 2026 com forte impulso e um foco estratégico claro. "Temos uma estratégia consistente, prioridades claras e uma equipe de liderança experiente focada na execução", disse ele. "Sabemos que há mais a ser feito, mas estamos no caminho certo."