Hipoteca de 50 anos de Trump: A pior ideia de todas? Descubra a verdade!

O mercado imobiliário foi surpreendido por uma publicação do ex-presidente Donald Trump nas redes sociais, que sugeriu que uma hipoteca de 50 anos poderia revolucionar o setor. Apesar de não ter apresentado detalhes, a ideia gerou debate. A comunidade online do setor imobiliário, em sua maioria, considerou a proposta arriscada para quem busca comprar uma casa, argumentando que os 20 anos adicionais de financiamento, em comparação com os 30 anos tradicionais, tornariam a economia modesta pouco vantajosa. Muitas discussões sobre os desafios da compra de imóveis se baseiam em suposições de uma época financeira que pode não voltar. Uma nova abordagem é bem-vinda, e espera-se que novas ideias surjam no debate sobre como motivar os compradores com dificuldades financeiras. Uma das principais preocupações sobre a hipoteca de 50 anos é o possível atraso na posse da casa sem hipoteca. Poucos mutuários mantêm uma hipoteca de 30 anos por todo o prazo. Refinanciamentos ou outros pagamentos antecipados – frequentemente por meio de uma venda – encerram a hipoteca. Não há razão para que um empréstimo de 50 anos funcione de maneira diferente. Por que um comprador não deveria aproveitar alguns anos de economia? Adicionalmente, considere o cenário atual de preços imobiliários absurdamente altos. A menos que haja uma queda acentuada nos valores, quitar a hipoteca pode não ser mais uma meta realista para o comprador de imóveis comum. Além disso, não se deve descartar

rapidamente a economia de “apenas algumas centenas de dólares” por mês. Isso é dinheiro de verdade para os novos proprietários, que provavelmente gastaram quase tudo para fechar a compra. Os números: É preciso fazer alguns cálculos para mostrar por que um empréstimo de 50 anos não é a pior ideia. Uma planilha analisou os custos de uma hipoteca de $500.000 em um empréstimo de 30 anos com taxa de 6,25%, bem como duas variações em um empréstimo de 50 anos: uma com a mesma taxa e outro cenário com uma taxa 0,5% maior, a 6,75%. Especialistas do setor imobiliário sugerem que um empréstimo de 50 anos teria uma taxa significativamente maior – embora isso não seja certo. O empréstimo de 30 anos custaria $3.079 por mês. Com a mesma taxa, um prazo de 50 anos custaria $2.725 – economizando $374 por mês, ou um desconto de 11%. Com a taxa mais alta, seria $2.913 por mês – economizando $165 por mês, ou 5%. Agora, com o empréstimo de 30 anos, se mantido por três décadas, ele obviamente é pago. Mas e os acordos de 50 anos? Ainda se deve $373.000 a 6,25% após 30 anos. São $383.000 a 6,75%. Para muitas pessoas, esse saldo remanescente é um problema. No entanto, o que é esquecido são as economias mensais geradas pelos custos mensais mais baixos do empréstimo de 50 anos. A 6,25%, a economia de $354 por mês do empréstimo de 50 anos soma $127.000 ao longo de 30 anos. Poderia ser $202.000 se investido em uma conta poupança de 3% ou $698.000 se investido no mercado de ações, assumindo um retorno anual de 10%. Esses ganhos, dependendo dos rendimentos dos investimentos, podem ajudar a pagar ou quitar a hipoteca naquele momento. Esse potencial pé de meia é menor ao analisar o empréstimo de 50 anos com uma taxa de 6,75%. A economia de $165 por mês soma $60.000 em 30 anos, ou $94.000 se investido a 10%, ou $327.000, assumindo retornos anuais de 10% das ações. O lado sombrio: A hipoteca de 50 anos não é uma solução para a acessibilidade. Pode funcionar para um comprador econômico especial. Resolver a acessibilidade da moradia exige um pensamento não ortodoxo. Uma hipoteca de 50 anos, se usada com sabedoria, pode ser uma ferramenta no kit de reparo da moradia. A grande questão é o que a maioria dos compradores de imóveis faz com a economia inicial potencial. E se os pagamentos mensais menores não forem economizados? Esse dinheiro pode ser usado para gastar mais na casa. Um empréstimo de 50 anos pode dar ao mutuário 13% mais poder de compra em comparação com uma hipoteca de 30 anos com preço semelhante. Este é um risco associado a qualquer incentivo financeiro para os compradores de imóveis. Esses acordos podem beneficiar alguns compradores, mas também podem aumentar os custos de moradia para todos. Jonathan Lansner é colunista de negócios do Southern California News Group.

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