Taxas de Juros de Hipoteca: O Momento Certo Para Comprar Casa?

Se você está pensando em comprar uma casa nos últimos anos, pode ter a impressão de que as taxas de juros de hipoteca eram proibitivas. Em 2023, por exemplo, as taxas atingiram o ponto mais alto desde 2000, um cenário notável considerando que, poucos anos antes, estavam em níveis historicamente baixos. Mas a economia e, especificamente, o mercado de taxas de juros de hipoteca estão mudando novamente. O Federal Reserve fez três cortes nas taxas nos últimos meses de 2024 e, no mês passado, anunciou mais um. Espera-se outros dois cortes nas últimas reuniões de 2025, em outubro e dezembro, abrindo caminho para novas quedas nas taxas de hipoteca. O mercado já está reagindo, com as taxas caindo para o menor nível em três anos em setembro. Antes de iniciar a compra de uma casa, é importante entender o cenário atual e o que é considerado uma boa taxa de juros de hipoteca agora que o Fed está cortando as taxas. Comece verificando as ofertas de taxas de hipoteca. Qual é uma boa taxa de juros de hipoteca agora que o Fed está cortando as taxas? As taxas de hipoteca em um prazo de 30 anos caíram temporariamente para uma média de 6,13% em setembro, pouco antes do Fed cortar as taxas de juros. Mas, desde então, subiram um pouco, pois esse corte teve um impacto em toda a economia. Com 6,30%, de acordo com a FreddieMac, as taxas não são tão baixas quanto há algumas semanas, mas são consideravelmente mais acessíveis do que no início deste ano. Portanto, os compradores

que agem agora podem obter economias significativas em comparação com o que teriam que gastar em janeiro, por exemplo, quando as taxas estavam em torno de 7%. Em outras palavras, se você encontrar uma taxa de hipoteca de 30 anos entre 6,13% e 6,30% agora, pode considerá-la boa, mesmo que ainda não seja tão acessível quanto em 2020 ou 2021. Dito isso, existem maneiras seguras e confiáveis de obter uma taxa ainda menor do que 6,13% agora, talvez na faixa de 5%. Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), por exemplo, permite que os proprietários garantam uma taxa abaixo da média agora (pense em 5,50% e 5,75% aproximadamente). Essa taxa expira e retorna à média padrão após um período definido (cinco ou sete anos, por exemplo). Mas permitirá que os compradores garantam uma taxa baixa agora e, com sorte, quando expirar no futuro, o cenário de taxas será mais acessível. Nesse ínterim, os compradores podem comprar uma casa agora sem ter que adiar ainda mais. Os pontos de hipoteca, por outro lado, podem ser mais atraentes para os compradores que desejam garantir uma taxa baixa para o prazo total de 30 anos, o que as ARMs não permitem. Ao pagar uma taxa ao credor hipotecário, seja antecipadamente nos custos de fechamento ou incluindo-a no empréstimo hipotecário maior, os compradores podem garantir uma taxa fixa mais baixa. Pode valer a pena comprar, especialmente se fizer a diferença entre comprar uma casa a uma taxa de 5,75% ou ter que adiar uma compra com uma taxa de 6,25%. Compare todas as suas ofertas e opções atuais de taxas de hipoteca para saber mais. Em resumo, uma boa taxa de hipoteca agora, no início de outubro de 2025, pode ser considerada uma na faixa de 6%. Mas esta é uma definição fluida que pode e mudará ao longo do tempo, talvez até mais cedo do que o previsto, se os fatores que impulsionam as taxas de hipoteca se adaptarem. Portanto, reserve um tempo para pesquisar taxas e credores. Considere alternativas como hipotecas de taxa ajustável e a compra de pontos de hipoteca também. E lembre-se que as taxas de hipoteca podem subir com a mesma facilidade com que podem cair, então, se você encontrou a casa dos seus sonhos agora e o orçamento funciona, pode ser mais sensato comprá-la de qualquer maneira. Você sempre pode refinanciar para uma taxa melhor no futuro, mas o estoque de casas de hoje pode não estar disponível por muito mais tempo.

📝 Sobre este conteúdo Esta matéria foi adaptada e reescrita pela equipe editorial do TudoAquiUSA com base em reportagem publicada em Cbsnews . O texto foi modificado para melhor atender nosso público, mantendo a precisão factual. Veja o artigo original aqui.