MSMEs Bombando: Como Financiar, Digitalizar e Impulsionar o Crescimento Econômico

de forma eficaz. "A colaboração visa capacitar as MPMEs por meio da digitalização, tornando as operações comerciais mais eficientes e contínuas", disse Layug. Por exemplo, os comerciantes agora podem usar o novo dispositivo GCash SoundPay, que permite que eles ouçam quando um cliente paga em sua loja, fornecendo a eles a verificação de que o pagamento foi aceito em tempo real. A GCash for Business também oferece o PocketPay, uma solução que transforma os telefones dos comerciantes em uma máquina POS capaz de aceitar pagamentos com cartão de débito ou crédito, com o apoio da Mastercard e Visa. O Banco Mundial revela que o acesso ao financiamento é uma das principais restrições ao crescimento das MPMEs. A instituição financeira internacional considera que a questão é o segundo obstáculo mais citado pelas PMEs no crescimento de seus negócios em mercados emergentes e países em desenvolvimento. Como as MPMEs têm menos probabilidade de obter empréstimos bancários do que as grandes empresas, essas empresas geralmente dependem de fundos internos, dinheiro de amigos e familiares ou até mesmo aplicativos e carteiras de empréstimos digitais. Layug enfatiza que existem produtos e serviços financeiros básicos que podem ajudar as MPMEs a escalar seus negócios. "Ferramentas financeiras críticas incluem crédito acessível, poupança, microseguro, pagamentos digitalizados e análise de negócios. Elas capacitam as MPMEs a gerenciar o fluxo de caixa, proteger contra riscos e dimensionar as operações com confiança", disse ele. No entanto, embora essas ferramentas estejam disponíveis, Layug menciona que elas costumam ser fragmentadas, caras ou muito complexas. Essas características tornam esses produtos fora do alcance das pequenas empresas. Ele defendeu que essas soluções sejam mais acessíveis e acessíveis para ajudar até mesmo as menores empresas a crescer e ter sucesso. "Nas Filipinas, os empréstimos bancários permanecem muito abaixo da meta estabelecida pelo BSP (Bangko Sentral ng Pilipinas). No final de março de 2025, os empréstimos às MPMEs representavam apenas 4,63% do livro total de empréstimos dos bancos, contra a obrigação de 10% (8% para micro/pequenas, 2% para médias). A fintech está intervindo para preencher essa lacuna, usando dados alternativos, KYC digital (conheça seu cliente) e desembolso incorporado para alcançar os comerciantes que os bancos não podem atender em escala", disse Layug. Essa persistente lacuna de financiamento destaca a necessidade de estratégias de empréstimo mais criativas e digitais que ignorem os obstáculos tradicionais. É assim que as soluções fintech e o financiamento digital estão fazendo uma diferença tangível. "GCash for Business e Fuse Financing estão ampliando a porta de entrada para o crédito para as MPMEs que os bancos ainda não atendem. Em vez de confiar em garantias tradicionais e muita papelada, usamos a atividade verificada dentro do ecossistema GCash para fornecer microcréditos instantâneos e baseados em dados diretamente para suas carteiras. Isso significa decisões mais rápidas com limites de tamanho certo - removendo as barreiras usuais que impedem as micro e pequenas empresas", disse Layug, explicando como a fintech como a deles pode ajudar as MPMEs. A transformação digital demonstrou benefícios inegáveis que podem levar a melhores resultados de negócios. Um estudo da revista Forbes mostra que as empresas digitalmente maduras são 23% mais lucrativas do que seus pares menos maduros. Apesar disso, muitas MPMEs filipinas permanecem hesitantes em adotar a tecnologia devido à complexidade percebida, altos custos e outras razões variáveis. "Embora mais empresários estejam curiosos sobre ferramentas digitais, muitos ainda sentem que essas soluções são muito complexas, caras ou simplesmente não feitas para eles. Como tal, muitos ainda recorrem a formas manuais de fazer as coisas, que são mais propensas a erros humanos e até mesmo tediosas", disse Layug quando questionado sobre as barreiras que essas empresas enfrentam ao se digitalizar. Para as MPMEs em potencial que buscam superar essas barreiras, ele aconselha começar com soluções que sejam práticas e escaláveis para pequenas empresas. Layug enfatizou que o objetivo é equipar as MPMEs com ferramentas que simplifiquem as operações diárias e abram portas para mercados mais amplos e fluxos de trabalho mais eficientes. "As ferramentas prioritárias incluem carteiras eletrônicas seguras e aceitação de pagamentos digitais, bem como gerenciamento de estoque e plataformas de comércio eletrônico. Essas ferramentas aumentam o alcance, simplificam as operações e melhoram a capacidade de resposta às demandas do mercado", disse ele. Aprimoramento de habilidades e desenvolvimento de capacidades são outras áreas em que as MPMEs podem construir resiliência para estarem melhor preparadas para o futuro. Um relatório do Fórum Econômico Mundial em 2023 acredita que 44% das habilidades dos trabalhadores serão interrompidas nos próximos cinco anos e que seis em cada 10 membros da equipe precisarão de treinamento antes de 2027. Para enfrentar esses desafios de frente, Layug sugere o fortalecimento de competências que apoiem diretamente as operações comerciais modernas e a competitividade. "Os proprietários de MPMEs devem desenvolver alfabetização digital, gerenciamento financeiro, marketing online e capacidades de análise de dados, além de conscientização sobre segurança cibernética e adaptabilidade", disse ele. A construção dessas capacidades não é apenas responsabilidade dos proprietários de empresas e do setor privado. Em todo o país, agências públicas, organizações de desenvolvimento e agentes privados estão lançando programas para ajudar as MPMEs a se modernizarem e competirem. "Há um apoio crescente - programas governamentais, ONGs e iniciativas privadas (incluindo as parcerias da GCash para alfabetização digital e financeira). No entanto, é necessária uma escalada e uma coordenação mais forte para um impacto em todo o país", disse Layug. As MPMEs, como a espinha dorsal da economia, também precisam de apoio para sustentar e continuar o crescimento da nação por meio de financiamento acessível, ferramentas digitais práticas e desenvolvimento de habilidades direcionadas. Com uma colaboração mais forte entre os setores, essas empresas podem sobreviver aos desafios atuais, impulsionar o crescimento econômico inclusivo e sustentável para as Filipinas e, talvez, escalar para trazer mais oportunidades aos filipinos.