Acordo de Taxas de Cartão de Crédito de US$ 200 Bilhões em Crise: Varejistas e Restaurantes se Revoltam!

Stephanie Martz, diretora administrativa e conselheira geral da NRF. "Esta proposta é pura fachada e sem substância", disse ela em um comunicado à imprensa. "A redução nas taxas não é suficiente, e a mudança na regra de honrar todos os cartões não faria nada. Se os tribunais não podem resolver isso, é hora de o Congresso agir." Ninguém deve ser enganado pela encenação da indústria de cartões de crédito, de acordo com Lyle Beckwith, vice-presidente sênior de relações governamentais da NACS, que disse que aprová-lo contradiria a decisão que a juíza do Brooklyn, Margo Brodie, tomou no ano passado, quando uma solução semelhante foi proposta e rejeitada. "Este acordo proposto endossa os negócios como de costume, inclusive permitindo que Visa e Mastercard aumentem suas próprias taxas sem restrições", disse Beckwith em um comunicado à imprensa. "Isso pode apagar os benefícios que este acordo pretende fornecer. Para ser claro, estes acordos foram acordados por advogados de ações coletivas que podem ganhar milhões ao concordar com um acordo falho... e não pelos varejistas - ou consumidores - que estão à mercê da indústria de cartões de crédito há anos. Este 'acordo' proposto não faz nada para impedir seu comportamento predatório e conluiante." Flexibilidade vs. realidade: O dilema 'Honor All Cards' Uma provisão chave do acordo oferece aos comerciantes a capacidade de recusar cartões de crédito com taxas altas, classificando-os em três níveis: comercial, consumidor premium e consumidor padrão. Isso efetivamente encerra a antiga regra "Honor All Cards" das redes, que anteriormente forçava as empresas a aceitar todos os cartões de uma rede, se aceitassem um. No entanto, as autoridades da NRA, NACS e NRF argumentam que essa flexibilidade é impraticável para uma indústria onde velocidade e experiência do cliente são primordiais. "O acordo proposto não faz nada para reformar significativamente a regra 'Honor All Cards', um dos aspectos mais anticompetitivos do atual sistema de pagamentos", disse Kennedy. "Com 85% dos cartões hoje ligados a programas de recompensas, quase todos se enquadrariam na nova categoria 'consumidor premium', deixando os restaurantes praticamente sem escolha a não ser continuar aceitando cartões com taxas altas." Para um operador de fast casual, tentar recusar o cartão de recompensas de um cliente - a principal fonte de taxas altas - cria um risco imediato de perder a venda ou gerar atrito no checkout. A associação alertou que a mudança na regra apenas cria confusão no checkout sem alívio real de custos. Pior, o acordo permite que as redes de cartões reclassifiquem os tipos de cartão à vontade, minando a capacidade prometida de ser seletivo. A NRF disse que a regra de honrar todos os cartões viola as leis antitruste. Ela argumenta há muito tempo que a definição centralizada das taxas de intercâmbio e a restrição do processamento às próprias redes da Visa e Mastercard contribuíram para o aumento das taxas. As taxas de cartão de crédito Visa e Mastercard quadruplicaram de 2010 para US$ 111,2 bilhões em 2024, e as taxas totais de cartão de crédito e débito atingiram um recorde de US$ 187,2 bilhões no ano passado. As taxas são o maior custo operacional da maioria dos varejistas, depois da mão de obra, e elevam os preços ao consumidor em quase US$ 1.200 por ano, de acordo com a NRF. Redução mínima de taxas O alívio financeiro oferecido no acordo também não atende às expectativas, disse Kennedy, apontando que o acordo propõe uma redução temporária na taxa média de intercâmbio de apenas 0,1 ponto percentual em cinco anos. Essa pequena redução tem como objetivo compensar os US$ 187,2 bilhões recorde em taxas de cartão de crédito e débito que as empresas dos EUA enfrentaram no ano passado. "É notável que alguém possa pensar que uma redução temporária de 10 pontos base - pouco mais do que o aumento do ano passado - é uma compensação justa por permitir que um duopólio de cartão de crédito mantenha seu domínio por mais oito anos", disse Kennedy, observando que os restaurantes normalmente operam com margens de lucro antes dos impostos apertadas, de 3% a 5%. A NACS e a NRF concordam que ela forneceu uma "redução minúscula" que mal reverte o aumento das taxas do ano anterior, é insuficiente para fornecer o amortecedor financeiro necessário para estabilizar os preços do menu diante da inflação persistente. Minando a concorrência do Congresso A preocupação final da indústria é o impacto potencial do acordo nos esforços legislativos. Os principais grupos comerciais estão ativamente pressionando pela aprovação da Lei de Competição de Cartões de Crédito bipartidária no Congresso. A CCCA injetaria verdadeira concorrência, exigindo que os maiores bancos permitissem que pelo menos duas redes não afiliadas - e não apenas Visa e Mastercard - processassem transações com cartão de crédito, de acordo com a NRA. A NRA teme que o acordo judicial - que é visto como fornecendo "proteção legal" para as redes de cartões - seja mal interpretado pelos legisladores como uma solução suficiente, drenando assim a urgência necessária para que o Congresso aprove a Lei de Competição de Cartões de Crédito, que é apoiada por quase 2.000 empresas e 300 associações comerciais, bem como um amplo grupo de organizações de consumidores, trabalho e pró-competição. Aprovando a lei, os maiores bancos do país permitiriam que os cartões fossem processados em pelo menos uma rede não afiliada, como Star, NYCE ou Shazam, além da Visa ou Mastercard, de acordo com a NRF. "Espera-se que isso resulte em uma concorrência que economizaria aos comerciantes e consumidores US$ 17 bilhões por ano", disse Martz. A juíza Brodie decidirá sobre o acordo, mas um cronograma de aprovação final não foi definido.