Acordo Bilionário! Visa e Mastercard Enfrentam Críticas Após Acordo Sobre Taxas de Cartão

Visa e Mastercard chegam a um acordo revisado de US$ 38 bilhões com comerciantes, mas enfrentam oposição. Juíza rejeitou acordo anterior, gerando debate sobre taxas e práticas.

NOVA YORK >> Visa e Mastercard anunciaram um acordo revisado de US$ 38 bilhões com comerciantes que acusaram as redes de cartões de cobrar muito para aceitar seus cartões de crédito, na esperança de satisfazer uma juíza que rejeitou um acordo menor por ser inadequado. O acordo de hoje encerraria 20 anos de litígio nos quais empresas acusaram Visa, Mastercard e bancos de conspirar para violar as leis antitruste dos EUA, inclusive por meio da cobrança de "taxas de swipe" pelas redes de cartões. Contudo, o acordo atraiu oposição de grupos de comerciantes, que afirmaram que ele não aborda as preocupações que a juíza distrital dos EUA Margo Brodie, em Brooklyn, Nova York, cuja aprovação é necessária, levantou ao rejeitar um acordo de US$ 30 bilhões em junho de 2024. Esses grupos, incluindo a National Retail Federation, o maior grupo comercial de varejo dos EUA, e a Merchants Payments Coalition, dizem que as empresas ainda pagariam muito, inclusive para aceitar os populares cartões de recompensas que dominam o mercado de cartões. "Você não pode simplesmente dizer a mais de 80% de seus clientes de cartão que não aceitará seus cartões", disse Stephanie Martz, conselheira geral da NRF, em uma entrevista. "Você perderia muitos negócios." Também conhecidas como taxas de intercâmbio, as taxas de swipe totalizaram US$ 111,2 bilhões nos Estados Unidos em 2024, um aumento em relação aos US$ 100,8 bilhões em 2023 e quadruplicaram o nível em 2009, disse a NRF

. O acordo exige que Visa e Mastercard reduzam as taxas de swipe, que agora são tipicamente de 2% a 2,5%, em 0,1 ponto percentual por cinco anos. Os comerciantes poderiam escolher se aceitam cartões dos EUA em categorias específicas, incluindo cartões comerciais, cartões premium para consumidores, incluindo muitos cartões de recompensas, e cartões de consumidor padrão. As taxas padrão para consumidores seriam limitadas por oito anos a 1,25%, uma redução de mais de 25%. Os comerciantes também teriam mais opções para impor sobretaxas quando as pessoas pagarem com cartão, incluindo a capacidade "irrestrita" de cobrar até 3%, de acordo com um documento judicial. Os advogados dos comerciantes disseram que o valor do acordo de US$ 38 bilhões reflete a redução projetada das taxas de swipe até 2031, conforme estimado por dois especialistas, incluindo o economista ganhador do Prêmio Nobel Joseph Stiglitz. Os dois especialistas em economia também acreditam que as mudanças, tomadas em conjunto, podem economizar conservadoramente mais de US$ 200 bilhões aos comerciantes ao longo do acordo, disseram os advogados. A Visa, sediada em São Francisco, disse que o acordo oferece aos comerciantes de todos os tamanhos um alívio significativo, mais flexibilidade e opções para controlar como os clientes os pagam. A Mastercard, sediada em Purchase, Nova York, disse que os comerciantes menores, em particular, se beneficiariam de mais flexibilidade, custos mais baixos e regras mais simples. Nenhuma das empresas admitiu irregularidades ao concordar em fazer o acordo. Suas ações pouco mudaram no mercado da tarde. O acordo de US$ 30 bilhões teria reduzido as taxas de swipe em cerca de 0,07 pontos percentuais ao longo de cinco anos e também teria dado aos comerciantes mais espaço para impor sobretaxas. Mas, ao rejeitar esse acordo, Brodie disse que as taxas permaneceriam acima de onde estariam na ausência das violações antitruste, e a economia anual de US$ 6 bilhões para os comerciantes era "insignificante" em relação ao quanto a Visa e a Mastercard ainda poderiam cobrar. Ela também criticou o acordo por manter os comerciantes com a regra "Honrar Todos os Cartões", exigindo que eles aceitem todos os cartões Visa e Mastercard, ou nenhum. Os comerciantes também acusaram há muito tempo a Visa e a Mastercard de impor regras "anti-direcionamento" que impedem as empresas de direcionar os clientes para meios de pagamento mais baratos. A Electronic Payments Coalition, cujos membros incluem as redes de cartões e grandes emissores como Bank of America, Capital One, Chase e Citibank, apoia o acordo. O presidente executivo Richard Hunt disse que o acordo reduziria as taxas de swipe abaixo daquelas contempladas em um projeto de lei do Senado patrocinado pelo democrata Richard Durbin, de Illinois, e pelo republicano Roger Marshall, de Kansas, ao qual grande parte da indústria bancária se opõe. "Você me diz a última vez que o Walmart reduziu algum de seus preços em mais de 25% e manteve por oito anos", disse Hunt em uma entrevista. Doug Kantor, conselheiro geral da National Association of Convenience Stores, argumentou que o acordo não dá aos bancos um incentivo para reduzir as taxas que cobram, mas permite que Visa e Mastercard "sem qualquer limitação" aumentem as suas próprias. "Os comerciantes deveriam ser capazes de negociar e obter preços definidos com diferentes bancos, mas este acordo proíbe isso", disse Kantor, também membro do comitê executivo da Merchants Payments Coalition, em uma entrevista. Reportagem adicional de Mike Scarcella em Washington, DC e Manya Saini em Bengaluru.

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