Pagamentos Internacionais: A Revolução da Velocidade e Certeza Chega com a IA!

NAB usa IA para transformar pagamentos internacionais em minutos, impulsionando a confiança e a eficiência para empresas e indivíduos. Descubra como a tecnologia está mudando o jogo!

A National Australia Bank (NAB) está liderando uma transformação nos pagamentos internacionais, utilizando inteligência artificial (IA) para reformatar automaticamente as instruções de pagamento recebidas. Essa inovação permite que a NAB se adapte à estrutura de números de conta e BSB da Austrália, tornando-os compatíveis com a Rede de Pagamentos do Novo Pagamento (NPP). O resultado? Pagamentos que antes levavam um dia útil agora são processados em menos de dois minutos. Essa mudança representa um avanço significativo para empresas que gerenciam liquidez e para famílias que enviam ou recebem fundos do exterior. De acordo com Adams, a velocidade e a disponibilidade são apenas o começo. A redução do tempo de processamento elimina a incerteza para remetentes e destinatários, aumentando a confiança. A capacidade de realizar transferências instantâneas depende tanto da infraestrutura doméstica quanto das redes globais que a alimentam. Bancos correspondentes como o BNY desempenham um papel crucial nesse processo. Fabian Khoshbakht, chefe de serviços de tesouraria para a Ásia-Pacífico no BNY, destaca o foco do banco em IA, dados avançados, análise e infraestrutura para auxiliar seus clientes institucionais a realizar pagamentos mais rápidos e transparentes para a Austrália e outros mercados avançados. A tecnologia da BNY processa instruções de pagamento de todo o mundo, realizando triagem de sanções, formatação e aprimoramento de dados antes

de enviá-las a bancos parceiros como a NAB. Ao chegar à Austrália, a transação está pronta para ser processada quase imediatamente pela NPP. Um dos principais obstáculos nos pagamentos internacionais tem sido a formatação inconsistente das contas bancárias entre diferentes países. A IA da NAB resolve esse problema, identificando e reestruturando as informações relevantes automaticamente, reduzindo erros e permitindo o processamento em tempo real. Adams explica que o objetivo é simplificar o processo para bancos estrangeiros, integrando a tecnologia da NAB ao sistema existente. Se um pagamento for elegível, ele é direcionado à NPP; caso contrário, segue os canais tradicionais, sem qualquer complexidade adicional para o remetente. Essa mudança traz benefícios significativos para as empresas australianas, melhorando o gerenciamento do capital de giro e a previsibilidade do fluxo de caixa. Para as famílias, a espera por transferências internacionais diminui de horas para minutos. A modernização dos pagamentos está alinhada com a crescente adoção do padrão global de mensagens ISO 20022, que enriquece os dados e melhora a precisão e a transparência. Khoshbakht enfatiza a importância dessa transição para eliminar atritos no sistema, permitindo verificações mais eficientes e a movimentação mais rápida de fundos. Além disso, os avanços nas interfaces de programação de aplicativos (APIs) e na tecnologia de livro-razão distribuído (DLT) prometem aumentar ainda mais a velocidade e a transparência nos próximos anos. No entanto, a agilidade nos pagamentos traz novos desafios. A gestão de liquidez em tempo real e o controle de crimes financeiros exigem atenção redobrada. O BNY colabora com reguladores em toda a região para garantir que as salvaguardas acompanhem a evolução da tecnologia. Adams ressalta que, embora a tecnologia impulsione a velocidade, a confiança é fundamental. Os clientes desejam que o dinheiro chegue de forma rápida, segura e precisa. Essa abordagem constrói confiança em todo o ecossistema. Olhando para o futuro, a IA desempenhará um papel ainda maior na formatação e detecção de fraudes. Tecnologias como depósitos tokenizados e ativos digitais estão sendo exploradas por grandes instituições e redes globais como a Swift, visando aprimorar o gerenciamento de liquidez 24 horas por dia, 7 dias por semana. Khoshbakht, do BNY, resume o objetivo: pagamentos seguros, rápidos, em tempo real e com o menor custo possível. Para a Austrália, a convergência de IA, infraestrutura de pagamento moderna e redes globais confiáveis está transformando o futuro dos pagamentos internacionais em realidade, impactando positivamente a confiança, a liquidez e o comércio global.

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